（作者：郭伟广州市驻梅州市大埔县茶阳镇帮镇扶村工作队队员 派出单位：广州市政务服务数据管理局）

2022年1月13日 星期四晴

梅州市大埔县农行的工作人员今天专程到茶阳镇群丰村上门做金融贷款服务，这是茶阳镇此次金融贷款服务获得重大进展的标志。之前努力了好几个月，终于迎来了这一天！

回想起几个月来我们工作队向村民做金融服务的历程，我更加觉得今日来之不易。去年8月，我们工作队来了农行的专职金融助理，于是在脱贫户家中走访时我们经常会询问他们是否有金融贷款的需求。我原本以为帮村民做一笔贷款是一件很简单的事情，我们队中还有专职的金融助理，但现实却分外骨感。初期走访的所有脱贫户都很排斥贷款，当时我还不太明白，后来随着对村民的逐步了解，我才知道原来他们主要担心的，是还不起贷款以及心疼支付的利息。由于村民对金融服务有一个逐步接受的过程，我们也不勉强村民去贷款，只是在走访过程中慢慢了解他们是否有资金需求，慢慢询问他们的资金使用和借贷情况，适当的时候介绍一下我们的金融服务产品。

到了11月，事情有了戏剧性变化。之前对贷款还很排斥的两个脱贫户主动找到我们说想申请贷款。对于脱贫户的这种需求，我们当然很乐意帮忙了。于是我和金融助理开始与大埔县农行的工作人员联系，他们回复说要先准备好个人征信报告、银行流水、身份证、户口簿、结婚证等资料，然后他们再过来实地查看农户的经营和资产情况。那时，我感觉事情会很快搞掂，没想到后面的困难又接二连三地来了。

第一关：征信。两户脱贫户都不会用电脑，更不知道中国人民银行征信中心网站是什么。于是我们只能和脱贫户家中的小孩联系，指导他们帮助其父母上网查询征信。由于是小孩帮忙申请账户，中间验证程序就用了1-2周。验证通过后，小孩又发现父母的征信根本无法注册也无法查询。我致电中国人民银行征信中心询问后才知道，这是由于脱贫户从未申请过信用卡和贷款，这种情况征信上称为白户。白户是无法注册账户和查询征信报告的。于是我和工作队的金融助理协调大埔县农行，申请了白户人员免予提交征信报告。

第二关：配偶关系。在准备资料过程中，其中一户脱贫户夫妻双方对是否要申请贷款产生严重分歧。丈夫觉得目前十分需要用钱，贷款很有必要，而妻子则认为目前家中资金够用，完全不需要去贷款和支付利息，并且贷的款她丈夫可能会挪作他用，甚至挥霍一空。其间丈夫和妻子两人都分别向我强烈地表达了各自的意见和愿望。后来，他们的大女儿也哭着打电话给我，说她会站在妈妈这边，希望我力劝她爸爸放弃贷款的念头。

其间我甚至想过放弃吧，反正他们家意见不统一贷款是很难的。在反复斟酌一段时间后，我还是决定和金融助理再尝试一下。于是我们上门详细耐心地介绍贷款的申请和使用、还款、监管等细则，并建议贷的款项放在妻子名下，由妻子支配使用，这样其妻子终于放心地同意申请贷款了。事情可谓是柳暗花明又一村啊。

第三关：村委的证明。贷款过程中需要村委开具脱贫户的资产和场地使用证明。村委工作人员认为脱贫户养的牛和猪四处乱走，排泄物没有及时清理，经常污染周边环境，已经引起周边邻居的大量投诉，并且加重了村委的环保清洁负担。现在还要帮助其贷款扩大养殖规模，届时养殖场周边环境将更加恶化，邻里关系将更加紧张。村委的态度着实让我始料不及，在和村干部多次沟通后，村委终于同意给脱贫户开具证明，但是一再强调要保证养殖场的规范管理，妥善处理好邻里关系，并且日后的还款和资金使用和村委没有任何关系。

第四关：银行开户。事情到了这一步也终于有所进展了。我们按照农行的要求要先给脱贫户开设一个农行的账户，用于贷款的发放和还款。为了方便两户脱贫户尽快办理，我和金融助理预约了农行工作人员后，专程用车送他们去到县城银行网点。没想到连简单的开户都麻烦不断。银行网点当天办理业务的人员很多，办理的时候又发现其中一个农户的姓名和原先在银行预留的不相符，结婚证上的名字也和身份证不一致，应该是多年前工作人员手工登记时出现的笔误。幸好银行工作人员十分热心，一直加班帮农户纠正错误的姓名信息。但是因为姓名改正后已经下班无法开设新的账户，该农户只好第二天再过去农行网点办理。第二天开设好新的账户后，一农户又发现账户是二类卡，二类卡转账金额上限为1万元，肯定无法满足贷款还款需要。不过好在二类卡升级一类卡我们可以指导农户在手机上操作，比较方便。

第五关：资金使用监管和按时还款。经和大埔农行的工作人员沟通，两户脱贫户贷款应该可以获批，只是总额不一定能达到20万元。后续我们还要配合农户继续做好资金的使用监管，确保资金用于农业经营而不会挪作他用。同时也要督促农户养成良好的还款习惯和珍惜自己的信用记录。对于风险较大的农业经营以及从未使用过现代金融工具的农民来说，这又是一项长期而艰巨的任务，因为他们申请的贷款和还款期限是5年，这意味着我们要跟进5年。

经过如此多的曲折故事，才有今天的感慨和难忘。

一次普通的金融贷款服务都经历如此多的曲折，也让我切实感受到了农村工作的不容易。回想在办理贷款过程中遇到的种种困难，如果只靠脱贫户本人去克服是几乎不可能的。也幸好有我们工作队在，每次遇到困难工作队队员总是在其中帮忙协调和推进，才能攻克一块块拦路石。未来在金融下乡服务中，如果材料再简化一点，覆盖面再广一点，线上服务再方便一点，利率再低一点，甚至可以做无息贷款，那当然是更好的事情了。

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